Stephen Harper invite les ménages à planifier une hausse éventuelle des taux d’intérêt. En d'autres mots, la période de bas taux tire à sa fin. Le gouverneur de la Banque du Canada s’inquiète également de l’endettement record des ménages.
Faut-il craindre ces mises en garde? Doit-on freiner l’accès au crédit?
En décembre 2009, la Banque du Canada sonnait déjà l’alarme. Et en février dernier, on resserrait les conditions d’admissibilité des prêts hypothécaires.
Depuis ce temps, la dette hypothécaire a franchi le cap des 1000 milliards au pays en août dernier. Mais s’endetter raisonnablement pour s’acheter une maison, ça demeure un investissement, quoi qu’on en dise.
Il est important de distinguer le crédit hypothécaire et le crédit à la consommation. Le taux de croissance du crédit à la consommation est, lui, inquiétant, affirment les experts.
Freiner l’accès au crédit
La Banque du Canada a déjà freiné l’accès au crédit hypothécaire l’hiver dernier, mais sans grand succès. Le fédéral songe, avec l’aide des banques, à adopter de nouvelles mesures pour limiter l’endettement des ménages, rapporte le quotidien The Globe and Mail.
Avant de restreindre à nouveau le crédit hypothécaire, il faudrait plutôt trouver des moyens de limiter l’endettement lié à la consommation. Les dettes de cartes de crédit sont particulièrement problèmatiques. Ne pas rembourser entièrement son solde mensuel, comme c'est le cas de beaucoup de Québécois, peut avoir de fâcheuses conséquences.
Une situation pas si inquiétante?
Carlos Leitao, économiste en chef à la Banque Laurentienne, croit qu’il n’est pas adéquat de comparer la dette des ménages à leurs revenus disponibles (Maisonneuve en direct : radio de Radio-Canada). S’il est vrai que l’endettement des ménages s’établit maintenant à plus de 148 % au Canada, ça serait mieux de comparer la dette des ménages à leurs actifs (valeur non hypothéquée de leur résidence, leurs placements). C’est ce qu’on appelle la valeur nette des ménages, soit la différence entre les avoirs et les dettes.
Selon les derniers chiffres de Statistique Canada, la valeur nette des ménages est maintenant de 6100 milliards de dollars, soit l’équivalent de 178 600 $ par habitant. Ce qui représente bien plus que le revenu disponible des Canadiens.
Ce qui inquiète les experts, je le répète, c’est le taux de croissance de ce taux d’endettement. Il y a une vingtaine d’années, nous avions moins de dettes que notre revenu disponible (90 % vs 148 % aujourd’hui). Les grands responsables : les taux d’intérêt historiquement bas. Et quand la situation se renversera, le montant de nos mensualités de remboursement grimpera fâcheusement…
En terminant, n’oublions pas que dans tout ce débat sur l’endettement, la consommation excessive, c’est le nerf de la guerre!
Qu’en pensez-vous?
Je pense que la grande erreur de cette analyse est la simplicité de la perspective économique…
Investissement vs consommation
L’État péfererait que les gens investissent plutôt que de consommer… ils essayent de couper les avenues de la consommation mais n’ouvre pas opportunité coté investissement… les petits actionnaires se font toujours manger la laine sur le dos… (ie: Conrad Black mange au resto pour 40K$ sur les frais d’entreprise)
L’État a déjà essayé de stimuler l’investissement en supportant la Recherche et Développement industrielle, mais comme d’habitude, la ressource nationale sert à entretenir des fonctionnaires et partis politiques…
L’argument de Carlos…
Je ne crois pas que l’argument de Carlos selon lequel les actifs garantissent les passifs saisi le problème… Un pays ne peux pas avoir que de fastes résidences et pas d’usine… il y a un ratio entre la valeur de l’immobilier et du capital industriel et plus les entreprises comme Electrolux partent et sont remplacés par des jobs de fonctionnaire à la recherche de solution… pire c’est… et le Québec est sur le bord du gouffre du cercle vicieux du désengagement…
L’injustice…
Les fonctionnaires sont cyniques, ils exercent l’État comme si le mal nécessaire était nécessité du mal… le système ne cherche pas opportunité de s’améliorer, il attaque les Bellemare, Grégoire, Ménard… la GRC a falsifié ses rapports dans l’intervention que j’avais demandé contre des fonctionnaires et çà a réglé le compte de mon entreprise… C’est un avocat-fonctionnaire qui a mon épouse, maintenant. Il a une volvo alors que je n’ai que ma fidèle Toy. Mais cette game n’est plus la mienne…
Le cynisme…
Les gens voient la magistrature contente… des petits juges à la Donald Thompson qui dédommage les riches victimes à travers l’AMF sur le dos des jeunes payeurs de taxes… les procès-verbaux comme la falsification montée en principe… c’est le plus fort qui écrit l’histoire, n’est-ce pas ?…et les gras fonctionnaires s’apitoyer sur les travailleurs d’Électolux…
Je crois que le désengagement vient de l’échec du système judiciaire et de l’échec de la justice économique…
Harper est plus prône à manipuler le peuple à travers Carney que de faire du ménage… Sheila Fraser rapporte merde après merde mais Harper n’inspire pas grande valeur à l’État…
RÉAL JE PENSE QUE SI LES CARTES DE CRÉDITS AURAIT DES TAUS PLUS BAS SA POURAIT AIDER.C,EST TROP FACILE DE SENDETTER EN 5 MINUTES DU PEUX PETTER TON BUJET.LA PUBLICITÉE EST MENSONGAIRE POUR ÉTRE HEUREUX FAUT TOUS AVOIR.DONC ONT SENDETTE ET VOILA..
Si nos 3 paliers de gouvernements ne taxeraient pas les gens sur les valeurs des maisons, puis sur toutes les transactions qui s’ y ratachent ( NOTAIRES , CONTRATS, TRAVAILLEURS, VENDEURS, ASSURANCES,terrassements ETC ETC ETC ) Nous pourrions revenir à des maisons à $10,000.00 ou $15,000 dollars et non pas à 250,000.00 ou 300,000 dollars et même à $500,000 dollars et plus à boucherville et plusieurs autres endroits au quebec !??
Si LES MAISONS NE SERAIENT PÂS AUSSI CHERS ALORS TOUS nos fonctionnaires perdraient 50% 75% et peut être plus de leurs généreux salaires de syndiqués ées !??
2 ième point
Si la finance coupait tout le financement pour les autos à ceux qui ne rencontre pas leurs critères, alors on enlèeverait plus de 50% de toutes les autos de la route !?
TOUTES LES MAISONS DE FINANCES SONT GÉRÉES PAR ÉQUIFAX !? SI ON S’ INFORME 3 FOIS SUR NOTRE POSSIBILITÉ DE CRÉDIT ALORS NOUS SOMMES BARRER POUR 6 MOIS AVANT DE POUVOIR REFAIRE UNE AUTRE DEMANDE DE CRÉDIT !?
Mais ces … acceptent ou ordonne le droit à leurs subalternes de toutes les maisons prêteuses ou banques ou caisse de faire des prêts de 250,000, jusqu’ à des fabuleux montants pour des maisons puis au domaine de l’ automobile ils font accepter des gens loin d’ être acceptable à ces crédits de 15,000, $ 20,000 et même sur des pick-up d’ une valeur de $48,000.00 à des gens plus qu’ ordinaire !?
Moi parce que je me suuis informer plus de 3 fois pour connaitre mes possibilités de crédit pour construire un gros garage de travail ÉQUIFAX A TRANSMIS à toputes leurs employés dans toutes les banques que je devais être barré pour au moins 6 mois avant de refaire une autre demande ou prendre d’ autres informations au près d’ un conseiller de n’ importe quelle banque ou caisse !?
Dieu merci je n’ ai pas tellement besoin d’ eux tout est payer sauf mon hypothèque de 59 ,mille dollars qui me coute 300 par mois !?
TOUS CES FAISEUX DE CHIFFRES SONT DES … !? ILS DISENT CE QU’ ILS VEULLENT BIEN NOUS DIRE !?
DANS LEURS FAUSSETÉS SUR L’ ENDETTEMENT, JE SUIS CERTAIN QU’ ILS CALCULLENT TOUT Y COMPRIS LES MAISONS DE L’ ALBERTA ET DE VANCOUVER QUI DOIVENT VALLOIR LE DOUBLE SI NON LE TRIPLE DE CELLE DE NOS GRANDNS CENTRE DU QUEBEC ET 10 FOIS PLUS QUE NOS MAISONS DANS NOS RÉGIONS DU QUEBEC !?
OUI, OUI, OUI l’ endettement c’ est une chose sérieuse mais emprunter pour travailler et créer, produire quelque chose de réels et même de rentable alors c’ est profitable pour notre pays !?
je termine en disant qu’ équifax est bon pour certains et très désastreux pour plusisuers autres surtout les travailleurs qui pourraient utiliser ce crédit rapide et efficace pour sauver du temps et faire d’ autre argent avec !?
Dans mon cas je vais tout construire avec mon argent, en prenant plus mon temps !?
ÉQUIFAX C’ EST UNE SEULE ET MÊME RELIGION POUR TOUT LE MONDE ET JE PENSE QU’ ON NE PEUT PAS AVOIR UNE SEULE ET MÊME RELIGION POUR 100% DU MONDE !? QUAND ON DIT QUE DANS UN MONASTÈRE OÙ IL Y Ù 3000 MOINES IL Y A 3000 RELIGIONS !?
….
—————–LA VIS SANS FIN DU PRESSOIR—————–
Un exemple du système capitaliste: Prenons le parfum
On a beau avoir un article dont le coût de revient est évalué à $10.00, comme pour tout autre produit, c’est l’étude du marché qui détermine son prix de vente. La bouteille $8.00, le liquide $2:00
OYÉ!!!OYÉ!!! Parfum prix régulier $75.00 en spécial à $50.00……belle merde ce spécial!
Profit de 500% sur le coût de revient.
—————–LA VIS SANS FIN DE L’ESCALADE DU COÛT DE LA VIE—————–
Tu demandes une augmentation de salaire parce que le coût de la vie est en hausse.
Le prix des biens essentiels est à la hausse parce que les salaires augmentent
Les grands gagnants : les grosses poches de tous les milieux…..industriels, commercials, professionnels…. etc
—————–LA VIE DU COUPLE—————–
Jadis, l’un des deux travaillait à l’extérieur du foyer et l’autre à l’intérieur.
Maintenant, la vie de famille s’est dégradée, les deux travaillent à l’extérieur.
Est-ce que le couple y a gagné quelque chose? Pas financièrement en tout cas.
Oh! nous avons peut-être plus de biens de toutes sortes. Mais vivons nous mieux?
Le véritable gain se retouve dans les poches des multimillionnaires et multimilliardaires.
Car nous le savons tous, l’écart entre le petit travailleur et ceux-ci s’aggrandit chaque jours et la classe moyenne disparait progressivement
—————–LE CRÉDIT—————–
Inévitable! Tout le monde espère de meilleurs moments. Donc la maison et l’auto ou les deux autos font partie de ce crédit. Vous voyez le topo. Inutile d’élaborer.
Quand vous avez terminé de payer votre maison, vous avez déboursé trois fois son prix.
—————–DU JAMAIS VU—————–
Pour les plus âgés, voyez à quoi en est réduit le marché de l’automobile. Maintenant vous pouvez obtenir un véhicule à des conditions incroyables.
Pas étonnants, stimulation du marché direz-vous? Non! Les travailleurs sont exsangue.
Prssé, le citron. Maintenant le propriétaire d’un véhicule le garde plus longtemps avant de le renouveler.
—————–EN CONCLUSION—————–
Forcer les gens à réduire leur endettement? Non! ENCADRER LES EXPLOITEURS ET EXPLOITANTS!
Solutions possible : Cesser le lavage de cerveau de la naissance à la morT par la publicité et sa subtilité avec un arrière-goût de subliminal.
Censure de la publicité? Utopie! LES MAITRES DE L’ARGENT GARDENT LE CONTROLE.
Personnellement, j’ai encore en tête les publicités de plusieurs produits d’il y a quelques années.
Les gens sont intoxiqués par l apublicité et le crédit facile.
Rendre l’accès au crédit plus difficile? Encore une utopie. Ce n’est pas le jeux DES MAITRES DE L’ARGENT.
Sans être un expert ni un gradué du HEC , je verrais quelsques solutions pour remonter un peu notre économie voici mes idées trop simplistes
1- l’essence : max pour le super a 1,20$ et regulier a 1,10$ ceci pour 3 ans
2- geler tous les prix sur tous les aerticles pour une période de 3 ans
3- max impôts a 25% a concurance de 50,000$ de revenus et de 35 % pour les autres
4- geler les taux hypothecaires pour 5ans aux taux presents
5- 10$ Pour enrégistrement a l’urgence et de 15 apres la 3iem année
6-Aucune augmentation du taux de vie pour 3 ans
7- TVQ a 9 % et TPS a 9%
8- Les gains non-reclames des Lotos , apres le 3iem tirage , devraient aller aux hôpitaux Par
ordre de nécessité
9-Tous les frais de transport gelés pour 5 ans et immatriculation augmenté de 10 $
10- Prêts personnels si remboursés en dedans de 2ans , pas d,intérets . Apres les taux en vigeurs restent
Ceci est peut -être simpliste , masi si on veut que l’économie reprenne , il faut aider le public a respirer un peu
Michel de Mahy